جهش معوقه وام‌های خودرو؛ فشار قیمت‌های رکوردی و بهره‌های بالا
گزارش «ونتیج‌اسکور» می‌گوید معوقه‌های وام خودرو از ۲۰۱۰ بیش از ۵۰٪ جهش کرده و وام خودرو از امن‌ترین به پرریسک‌ترین محصول اعتباری بدل شده است. قیمت‌های رکوردی، بیمه و نگهداری گران، نرخ بهره بالا و دوره‌های طولانی، توان بازپرداخت را فرسوده‌اند. معاملات «وارونه» بیشتر شده و بدهی خودرویی به ۱٫۶۶ تریلیون دلار رسیده است.
افزایش معوقه‌های وام خودرو؛ مصرف‌کنندگان زیر فشار قیمت‌های بالای خودرو، به‌گفته «ونتیج‌اسکور»، معوقه‌های وام خودرو از سال ۲۰۱۰ بیش از ۵۰٪ رشد کرده و این محصول اعتباری از امن‌ترین به پرریسک‌ترین گزینه مصرفی/تجاری تبدیل شده است.
مصرف‌کنندگان آمریکایی زیر بار بدهی روزافزون وام خودرو در تنگنا هستند.
دلایل اصلی: قیمت‌های رکوردی خودرو، هزینه‌های بالاتر نگهداری و بیمه، نرخ‌های بهره بالا و طولانی‌تر شدن دوره‌های بازپرداخت.
گزارش می‌گوید:
«بازار خودرو دماسنج سلامت مالی خانوارهاست. صعود پایدار معوقه‌ها نشان‌دهندهٔ چالش‌های جدی استطاعت در اقتصاد مصرف‌کننده است.»
«ریکارد باندبو» اقتصاددان ارشد ونتیج‌اسکور افزود: «وضع سلامت اعتباری مصرف‌کننده از زمان بحران مالی گذشته چنین متزلزل نبوده؛ افراد بیشتری برای تأمین مخارج روزمره درمانده‌اند.»
ونتیج‌اسکور می‌گوید در سایر دسته‌های وام مثل کارت اعتباری و رهنِ دست‌اول، تأخیر پرداخت از فصل اول ۲۰۱۰ کاهش یافته و خودروها به یک استثنا بدل شده‌اند.
قیمت‌های بالای خودرو مقصر بزرگ‌اند. برآوردهای «کِلی بلو بوک» نشان می‌دهد متوسط قیمت معامله خودروی نو در سپتامبر برای نخستین‌بار از ۵۰ هزار دلار عبور کرد؛ احتمالاً به‌خاطر سهم بالاتر مدل‌های لوکس و برقی.
داده‌های این هفته «ادموندز» نیز نشان می‌دهد شمار بیشتری از رانندگان هنگام تعویض خودروی قدیمی با مدل نو در وضعیت «وارونه» قرار می‌گیرند (ارزش خودرو کمتر از مانده بدهی). در سه‌ماهه سوم، در نزدیک به یک‌چهارم این معاملات، رانندگان بیش از ۱۰ هزار دلار بدهیِ اضافه حمل می‌کردند.
در مجموع، آمریکایی‌ها بیش از ۱٫۶۶ تریلیون دلار بدهی خودرویی دارند و بنا به گزارش ماه گذشته «فدراسیون مصرف‌کنندگان آمریکا»، وام‌گیرندگان با سرعتی فراتر از پیش از همه‌گیری و مشابه سال‌های منتهی به بحران ۲۰۰۸ وارد تأخیرهای سنگین و حتی «عدم‌پرداخت» می‌شوند.
«ارین ویت» از همین فدراسیون به «یاهوفایننس» گفت:
«وام‌های ۸ساله دوباره رایج شده‌اند؛ کش‌دادن دوره یعنی هزینه کل بالاتر. اگر پیش از پایان دوره خودرو را تعویض کنید غالباً هنوز بدهکارید؛ عملاً دوبار بهره می‌پردازید و خودروی بعدی گران‌تر تمام می‌شود.»
بازپس‌گیری خودروها نیز رو به افزایش است و بازار سهام پس از ورشکستگی وام‌دهنده ساب‌پرایم «ترای‌کالر» و سازنده قطعات «فرست برندز» نگران‌تر شده؛ «جیمی دایمون» مدیرعامل جی‌پی‌مورگان چیس گفت: «وقتی یک سوسک می‌بینید، احتمالاً چندتای دیگر هم هست.»
«مایکل بریسون» اقتصاددان خودرویی «مودیز آنالیتیکس» افزایش معوقه‌ها را همچنین به آسان‌گیری اعتباری وام‌دهندگان در زمانی نسبت می‌دهد که امتیازهای اعتباری به‌دلیل محرک‌های کرونایی بهتر دیده می‌شد و قیمت خودرو بالا می‌رفت—برخی وام‌گیرندگان سالم‌تر از واقع به نظر می‌رسیدند.
اقتصاددانان فدرال‌رزرو نیز سپتامبر پارسال نوشتند تأخیر پرداخت بیشتر در وام‌های جدیدتر متمرکز است که اقساط ماهانه بالاتری دارند. به‌گفته بریسون، استانداردهای اعتباری اخیراً سخت‌تر شده، اما با رشد همه‌جانبه هزینه‌ها، ازسرگیری اقساط وام دانشجویی و فشار بودجه در بازار کار ضعیف، معوقه‌ها همچنان بالا مانده‌اند.
